借钱几个点是什么意思 民间借贷利息一般是多少才合法

借钱几个点：小白必懂的利息计算指南

生活中难免会遇到资金周转问题，"几个点"这个看似简单的术语常常让人摸不着头脑。今天我们就来拆解这个金融领域的常见概念，用最直白的语言带您看懂借贷成本。

一、什么是"几个点"？

"几个点"是民间对利率的通俗说法，1个点=1%。当朋友说"借你5个点"，就是指年利率5%。但要注意区分：

月息几个点：1个点=月利率1%

年息几个点：直接对应年利率

关键提醒：务必确认是月利率还是年利率，一字之差可能导致利息翻倍。

二、不同场景下的"点"

银行贷款：通常说"基准上浮30个点"，指在4.9%基准利率上加30%

民间借贷：说"2分利"=月息2%，受法律保护上限为LPR4倍

信用卡分期：宣传的"每月0.6个点"实际年化可能超过13%

三、避坑指南

砍头息陷阱：借10万扣1万"手续费"，实际到手9万却按10万计息

复利计算："利滚利"会让利息呈指数增长

等额本息猫腻：每月还款包含本金，真实利率比名义利率高

建议操作：用IRR公式计算真实年化利率，所有正规金融机构都必须公示该数据。

四、法律红线要牢记

根据最新司法解释：

年利率≤15.2%：合法.2%-36%：已支付部分不可追回

＞36%：涉嫌高利贷024年浙江某案例显示，约定28%利率的借款人成功通过诉讼减免了超额利息。

五、实用工具推荐

中国人民银行官网利率查询系统

各银行APP内置的贷款计算器

第三方平台比价功能

最后提醒：所有口头承诺都应落实为书面条款，特别是还款方式、逾期处理等细节。