银行借钱买房需要什么条件 教你如何顺利申请房贷

你是不是也经常盯着房价叹气？工资涨得还没利息快，首付攒着攒着就变成了装修款。小编最近陪朋友跑了5家银行，发现"和银行借钱买房"这事儿吧，说简单也简单，但踩坑的人可太多了！今天咱们就用最糙的大白话，把贷款买房那点门道掰开了揉碎了说。

一、银行为啥愿意借钱给你买房？

银行又不是慈善机构，凭啥几十万说给就给？其实他们比你会算账。你的月供里，利息永远比本金还得早，前两年还的款三分之二都在填利息坑。而且房子抵押在银行手里，你断供试试？法拍房三折起拍的时候，银行早就把本钱捞回来了。

说到这儿就不得不提等额本息和等额本金这两个磨人的小妖精。等额本息每个月还固定金额，但开始全是利息；等额本金虽然总利息少，可前期压力能压垮颈椎病。小编亲眼见过选错还款方式的程序员，三年加班费全填了利息窟窿。

二、征信报告上的数字会说话

上周陪老王打征信报告，好家伙，8张A4纸！那些年忘记还的信用卡年费，大学时注销的校园贷账户，统统在报告上躺着呢。银行信贷员拿着放大镜找瑕疵的样子，比丈母娘查女婿还仔细。有个细节很多人不知道：查询记录太多也扣分，就像你总翻前任朋友圈，现任能放心吗？

说到流水就更魔幻了。有人以为微信支付宝转账也算收入，结果被银行打回来重做。现在严查首付款来源，你妈转的20万要是没提前半年躺卡里，搞不好要写《关于家庭资助的情况说明》。最绝的是某银行要求提供淘宝购物记录，说是要评估消费习惯——这届银行比对象还难伺候。

三、利率游戏里的潜规则

LPR这个词听起来高大上，说白了就是银行间的"砍价联盟"。今年6月刚降到3.85%，可你去问网点，客户经理准保给你报4.2%。这里头的猫腻在于加点数，就像奶茶店的隐藏糖度。有银行玩文字游戏，把"浮动利率"说成"随LPR调整"，等你签完合同才发现调的是加减点不是乘数。

提前还款违约金这事更玄幻。合同里小字写着"三年内还款收1%违约金"，等你想提前还贷时，经理突然掏出计算器："根据内部规定，实际收取5%"。这时候才明白，当初笑着端茶倒水的信贷员，现在能搬出18页的补充协议。

四、当贷款批不下来该怎么办？

见过最惨的案例是首付交了，贷款黄了。开发商天天催全款，银行那边卡在收入证明上——原来公司开的"月入3万"证明，和社保基数5800对不上号。这时候要么找担保公司，要么全家办信用贷凑钱，最后这哥们把游戏账号卖了才凑齐尾款。

二手房更刺激。业主听说你贷款受阻，当场就要没收定金。有对夫妻急中生智，把婚内财产协议改成"男方单独负债"，才保住女方征信清白。所以啊，看房时就得带着银行预审单，就像去医院先查医保能不能报销。

小编最后说句掏心窝的：贷款买房就像穿高跟鞋走路，看着光鲜，脚趾头都在忍痛。能全款就别折腾，非要贷款的话，记住三点——流水要做胖，征信要装纯，合同要带放大镜看。毕竟这年头，能坑你三十年的，除了婚姻就是房贷了。