银行借款利息怎么算？教你快速计算每月还款金额

"每个月还完房贷车贷，工资卡就只剩零头了？"小王对着工资短信叹气。明明记得去年贷款利率才4.9%，怎么今年还款额突然多了好几百？相信很多朋友都遇到过和小王类似的困惑，银行借款利息到底是怎么计算的？今天，小编就带大家揭开这个"数字迷宫"的面纱！

利息计算到底是怎么回事？

当我们向银行借钱的时候，银行可不是在做慈善。利息就是银行收的"租金钱"，就像租房子要付租金一样。但有些朋友可能会问："为什么等额本息每月还款金额相同，而等额本金越还越少？" 这就涉及到两种最常见的计息方式了。

等额本息是把贷款总额和利息加起来平分到每个月，所以每个月还款额固定。但前期还的利息多本金少，到后期就反过来。而等额本金是每月还固定本金加上剩余本金产生的利息，所以越往后利息越少。小编建议，如果想提前还款选等额本金更划算，但前期压力会大些。

遇到利率调整该怎么办？023年LPR下调时，很多朋友发现自己的月供没变。这是因为房贷利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日。如果LPR在调整日前变动，新利率才会生效。但有些消费贷是浮动利率，会立即调整。

建议大家下载银行APP查看贷款详情页，那里会明确标注是固定利率还是浮动利率。如果是浮动利率，就要关注央行公布的LPR变动情况了。不过要注意，银行会在LPR基础上加点，这个加点是签合同时就确定的。

提前还款真的划算吗？

银行工作人员常说"提前还款要收违约金"，这让人很纠结。其实违约金通常针对贷款初期提前还款，比如前3年。过了这个期限，很多银行就不收了。但小编要提醒，如果当初贷款利率很低，拿这笔钱理财可能更划算。

计算提前还款是否合适，可以用"剩余本金×利率×剩余期限"估算总利息，再对比违约金。有些银行APP提供提前还款计算器，输入金额就能看到能省多少利息，建议大家试试看。

逾期利息怎么像滚雪球？

"就晚还了3天，怎么多了两百多利息？"逾期的利息计算可不一样。正常利息是按天算的，但逾期利息=逾期本金×逾期利率×逾期天数。逾期利率通常是正常利率的1.5倍，而且是从消费之日起算，不是还款日哦！

更麻烦的是，逾期会影响征信记录。小编认识个朋友因为信用卡逾期，后来房贷利率比别人高了0.5%。所以建议大家设置自动还款，或者在手机日历里设置还款提醒。

民间借贷和银行利息差别有多大？

最近有朋友问："急用钱，借呗年化利率18%和银行信用贷6%差多少？"假如借10万，银行一年利息约6000，借呗要，差价都能买台笔记本电脑了！但银行审批严格，需要工资流水、社保记录等。

如果急需用钱，可以看看银行的"快贷"产品，有些能当天放款。不过要当心"砍头息"陷阱——比如借10万实际到手9万，但利息按10万算，实际利率就更高了。

最后小编想说，借钱不是坏事，关键要算清成本。签合同前一定要看清"年化利率"而不是"月利率"，还款计划表要逐月核对。毕竟省下的利息，都是自己的血汗钱啊！